Taux pret personnel

Avec la facilité à laquelle les particuliers ont accès aux crédits, tout le monde est tenté de s’en souscrire un jour ou l’autre. Premièrement, cela facilite la vie en aérant le budget et deuxièmement cela aide à la réalisation de projets personnels coûteux sans qu’on n’ait à économiser pendant des années. Mais avant de s’engager dans cette voie, il est nécessaire de prendre le temps à réfléchir, de comparer, de savoir ce qui convient le mieux et de choisir entre toutes les formules qui sont proposées sur le marché et adaptées selon les besoins personnels du demandeur.

Pour les crédits à la consommation par exemple, il est difficile de maîtriser le crédit revolving car le taux est calculé à court terme et l’emprunteur n’est informé qu’après les faits, le montant des découverts qu’il doit payer. Par contre, avec le taux prêt personnel qui est stable et fixé annuellement, il est plus facile de calculer le coût total de crédit dès le début de l’engagement.

D’une manière générale, les établissements de crédit proposent un taux prêt personnel plus bas que tous les autres crédits à la consommation en raison de son caractère ressemblant aux prêts classiques : les institutions versent des fonds en entier et une seule fois. En contre partie, les créanciers veulent plus de garanties pour s’assurer que le demandeur arrivera à rembourser le prêt. En conséquence, les banquiers feront des analyses plus profondes sur le profil du demandeur comme pour les prêts immobiliers alors que les crédits renouvelables sont accessibles à tous sans distinction.

Plusieurs établissements à crédit proposent le prêt personnel et le meilleur moyen de les découvrir est d’effectuer une simulation en ligne. Des compagnies de courtage proposent les offres de leurs partenaires en ligne à tous ceux qui effectuent une simulation.

D’après les sites comparateurs web, le taux prêt personnel appliqué actuellement varie entre 3,5% et 21% Cette grande disparité de taux s’explique par le montant demandé qui peut aller de 300 euros à 21 500 euros pour le crédit de trésorerie. Et plus le montant est assez bas et plus le taux est élevé. Il en est même pour la durée, plus la durée de paiement est longue et plus le taux est élevé. L’échéance d’un prêt personnel peut aller de 3 mois jusqu’à 5 ans. Normalement, le demandeur a le droit de fixer la durée ou les mensualités de l’emprunt.

Le taux prêt personnel, appelé encore le taux effectif global (TEG) englobe les coûts obligatoires tels le taux d’intérêt, frais de dossiers, commissions diverses et coût de garanties particulières. Ce taux est négociable au moment de la signature du contrat, surtout pour un souscripteur possédant un bon profil (revenus conséquents, emploi stable, taux d’endettement assez bas…) C’est surtout le taux d’intérêt et les frais de dossiers qu’il doit négocier avec le conseiller qui le reçoit.

La simulation permet aussi de découvrir des taux prêt personnel alléchants proposés occasionnellement par certaines sociétés spécialisées. Néanmoins, il ne faut pas se fier seulement au taux pour se décider mais regarder aussi le coût total de crédit car les offres promotionnelles s’accompagnent toujours avec des conditions rigides qui éviteront toute négociation (ex : durée à l’avance) et parfois un montant à payer mensuellement assez élevé.

Calcul pret personnel

Accéder aux crédits est devenu un privilège acquis par les français après les 30 années glorieuses, pour que les ménages puissent acheter les biens qui améliorent leur mode de vie et aussi pour aérer leur budget. Mais cette accessibilité est maintenant la cause d’une appréhension car le passage au surendettement est devenu très facile. Les particuliers vont adopter alors une attitude prudente, surtout après que leur confiance envers les institutions financières a été ébranlée par la crise financière. Heureusement grâce aux outils de simulation mis en ligne pour faire les calculs de crédit, il est plus facile de connaître d’avance renseignements significatifs sur les prêts qu’on veut souscrire pour mieux réfléchir et mieux les négocier face à un conseiller financier.

Le prêt personnel fait partie des crédits qui sont les plus attrayants sur le marché actuellement car le taux est assez bas, l’utilisation des fonds empruntés ne nécessite aucun justificatif et les termes de contrat sont d’une telle transparence que le calcul prêt personnel est de plus en plus aisé pour le souscripteur.

Le but de faire un calcul prêt personnel est d’arriver à un coût total de crédit assez faible grâce à une meilleure composition des éléments du contrat (taux d’intérêt, durée et mensualités)

Le calcul prêt personnel se fait sur la base d’un taux fixe annuel ajouté aux autres coûts obligatoires comme les frais de dossiers. Règlementé par le code de consommation, les offres de prêts personnels s’accompagnent toujours d’une publicité du TEG ou taux effectif global qui inclut les coûts obligatoires et le taux d’intérêt. Donc, il suffit de connaître le TEG proposé pour faire le calcul prêt personnel.

Cependant, les offres de prêts ne sont plus rigides actuellement. Le demandeur a en effet l’opportunité de choisir les mensualités qu’il est prêt à payer ou la durée de l’échéance. Mais ce choix ne doit pas être fait à la légère car le calcul prêt personnel est étroitement lié à cette décision. Le souscripteur peut faire autant de simulations qu’il veut pour établir un tableau d’amortissement qui montre l’évolution du capital restant dû, les intérêts…Il aura alors une vue d’ensemble de son engagement selon les mensualités ou la durée qu’il choisira. S’il veut payer des mensualités plus légères, alors la durée du contrat sera prolongée, de même que le coût total du crédit sera élevé. Par contre, s’il veut écourter au plus vite l’échéance de la dette, il va payer une mensualité assez élevée, par contre le coût total du crédit sera plus faible car il profitera d’un taux d’intérêt assez bas. En effet, les établissements de crédit préfèrent les crédits à une échéance pus courte et pour inciter les particuliers à prendre cette voie, ils font des offres alléchantes pour les crédits d’une durée inférieure ou égale à 12 mois.

Donc, en matière de calcul prêt personnel, profiter des offres promotionnelles que proposent parfois les établissements financiers est bénéfique pour le souscripteur car le coût total du crédit reste assez bas. Cependant, c’est au niveau du montant demandé qu’il faut bien estimer car les mensualités dépendent du capital initial. Et comme les mensualités ne doivent représenter que 33% du revenu du demandeur, l’obtention de ce crédit dépend du respect du taux d’endettement légal.

Demande pret personnel

L’augmentation des recours aux crédits constitue aujourd’hui comme la suite logique de la crise financière. Mais la plupart des crédits présentent des risques, comme les crédits revolving qui sont incontrôlables, tandis que d’autres nécessitent des apports personnels conséquents pour mieux négocier les termes comme les crédits immobiliers ; or la plupart des gens empruntent car ils ont des problèmes de trésorerie. Donc, la solution évidente est le prêt personnel : c’est un prêt qui n’est pas affecté à un projet précis et dont l’utilisation est à la guise de l’emprunteur. De plus, il est informé dès le début du montant de crédit à rembourser.

Une demande prêt personnel peut être faite chez un établissement financier ou en ligne.

En ce qui concerne la demande prêt personnel en ligne, c’est une innovation sur le marché financier et qui a pour but de faciliter l’accès au crédit ainsi que de renforcer les relations entre les établissements à crédit et les particuliers. En effet, on reproche toujours aux banques de leur discrétion dans les prestations et les offres qu’elles proposent. Ainsi, grâce à l’internet, les souscripteurs peuvent comprendre le mécanisme de l’emprunt et la rude concurrence entre les établissements financiers.

Faire une demande prêt personnel en ligne nécessite donc la possession d’un ordinateur et d’une connexion internet. Mais avant de procéder à la demande, un logiciel de simulation est mis à la disposition de l’internaute pour calculer le montant de crédit qu’il peut demander en indiquant les mensualités adaptées à son budget (ces mensualités doivent être inférieures à 33% de ses revenus) et pour savoir le taux d’intérêt appliqué par la société de crédit. Cette simulation peut être fait sur plusieurs sites d’établissements financiers pour mieux comparer plusieurs offres mises en ligne.

Ce qui est vraiment étonnant dans cette nouvelle méthode de demande prêt personnel c’est le consensualisme dans la négociation: ce qui veut dire que les banques n’imposent plus tous les termes de contrat comme auparavant, elles laissent le choix à l’emprunteur pour les mensualités à payer ou la durée. Mais en contre partie, la personne doit fournir la preuve qu’elle peut assumer son choix (source de revenus conséquente et durable). La demande prêt personnel en ligne peut être faite en quelques minutes en informant l’établissement de son choix sur sa situation familiales, ses coordonnées et son budget. C’est à la société après de décider si elle donne suite à la demande ou non.

Pour obtenir un prêt personnel, l’emprunteur n’a pas besoin de fournir un apport personnel ou des garanties, sauf pour les montants supérieurs à 21 500 euros. Cependant, des pièces justificatives sur l’utilisation de l’argent peuvent être requises.

Avec un taux d’effectif global fixe annuel compris entre 3,5% et 10%, le prêt personnel attirent la convoitise des particuliers. De plus, les termes de contrat peur être négociés en cas de remboursement anticipé ou de problèmes de paiement ( pauses mensualités, réaménagement du plan de remboursement, changement du jour déchéance) Néanmoins, le prêt personnel n’est pas lié par un contrat à l’achat d’un bien ou d’une prestation de service, et donc si le bien n’est pas livré ou s’il se révèle défectueux, le remboursement des mensualités du prêt doit continuer, ce qui n’est pas le cas du prêt affecté.

Pret personnel en ligne

En mars, l’encours aux crédits des ménages français représentent 956 milliard d’euros dont 155 milliards pour les crédits de consommation. Ces derniers sont restés stables avec une croissance en moyenne de 5,4% ces 10 dernières années. Pour le prêt personnel, par exemple, en raison du taux d’intérêt fixe et garanti pendant toute l’échéance, il est très demandé par les particuliers.

Le prêt personnel est un crédit accordé pour un délai assez court (3 mois à 5 ans), dont le remboursement se fera par mensualités constantes, et pour financer tout besoin de trésorerie ou d’équipement, sans affectation particulière. La demande de prêt personnel peut être fait directement à un établissement financier ou par l’intermédiaire d’une demande de prêt personnel en ligne.

En effet, les institutions financières profitent des progrès technologiques pour se rapprocher le plus des clients grâce à un logiciel de simulation et à l’internet qui ont permis aux particuliers de faire leur demande de prêt personnel en ligne directement chez eux.

L’avantage de cet logiciel, c’est qu’il permettra au souscripteur de faire une simulation sur sa demande de prêt et de savoir quel sera le taux d’intérêt appliqué pour le montant qu’il va demander ainsi que les mensualités à payer. Les informations personnelles et professionnelles de la personne aideront énormément le logiciel à faire une estimation de ce qui correspond au mieux à la situation du souscripteur, sans qu’il tombe dans une situation d’endettement précaire.

La simulation de prêt personnel en ligne permet aussi de faire des comparaisons sur les offres lancées par les établissements financiers. Conscients de cette rude concurrence, ces derniers lancent parfois des offres de promotion à taux d’intérêt très bas pour acquérir le plus de clients.

Cependant, il ne faut pas se précipiter sur tous les offres, même alléchantes ; le mieux c’est de comparer non seulement le Taux nominal proposé mais aussi les frais du dossier avec ou sans les coûts d’assurance (le souscripteur peut négocier sur ces deux derniers points) En effet, pour que ca soit un TEG ou taux effectif global, il faut qu’il englobe au moins les frais de dossier, qui représentent 1% à 1,5% du montant du prêt, avec le taux nominal. Pour l’assurance, certains créanciers imposent une assurance décès-invalidité à ses créditeurs. Dans le cas où elle est incluse dans le TEG et si son taux d’Effectif global reste encore assez bas alors c’est un bon point pour l’offreur.

Le TEG proposé pour un prêt personnel en ligne varie entre 3,5% et 9%, selon la durée de l’échéance : plus l’échéance est longue et plus le taux d’intérêt est assez élevé. Dans ce cas, il faut se méfier d’une offre promotionnelle à TEG très bas car cela veux dire que l’échéance sera très courte et les mensualités seront alors très élevées. Très peu de personnes peuvent se permettre d’en bénéficier à cause des conditions très strictes de son obtention : revenus assez élevés, garanties…

Pour un montant inférieur à 21 500 euros, le souscripteur d’une demande de prêt personnel en ligne bénéficiera du dispositif de la protection du consommateur ; ce qui lui donnera le droit à la rétractation de 7 jours après la signature du contrat de prêt.

Rachat pret personnel

Lorsqu’on obtient un prêt personnel, c’est presque un privilège parce qu’il n’est pas donné à toute le monde. Seulement un tiers le la population est éligible pour ce genre de prêt. En effet, comme cet emprunt s’accompagne d’un taux d’intérêt parmi les plus bas du marché, les risques courus par les institutions financières sont si grands qu’elles tirent au volet les personnes à qui elles accordent le crédit : taux d’endettement inférieur à 33%, source de revenus constante… Tout cela pour assurer que la personne arrivera à payer les mensualités jusqu’à la fin de l’échéance. Néanmoins, des conjonctures économiques, financières ou sociales imprévues (crise financière, chômage, perte de revenus…) ou bien un changement dans sa situation personnelle (naissance, divorce, décès) peuvent mettre l’emprunteur dans une situation difficile pour rembourser ses dettes. La solution la plus plausible est le rachat prêt personnel

Le rachat prêt personnel est proposé par les établissements financiers pour éviter le surendettement et les poursuites en justices par les créanciers. C’est une opération personnalisée en fonction de la situation financière, familiale et professionnelle des emprunteurs.

Le rachat prêt personnel consiste à un remboursement anticipé des dettes personnelles encours ainsi que les crédits revolving en contractant un prêt de restructuration qui réduira les mensualités à payer en prolongeant l’échéance de la dette. Cette solution peut aussi inclure de la trésorerie pour se constituer une épargne ou financer des projets personnels. En conséquence, le rachat de prêt personnel peut diminuer les charges à rembourser jusqu’à 70% si on arrive à bien négocier. L’avantage de cette opération bancaire c’est la réduction du taux d’intérêt pour se prévenir contre le problème d’endettement excessif. En effet, le TEG (taux effectif global) appliqué pour un rachat de crédit personnel est compris entre 6,5% et 10% et il inclut les taux d’intérêt nominal, les frais de dossiers ainsi que les assurances. Il faut noter que les frais inhérents pour sa réalisation tels les pénalités de remboursement par anticipation et les honoraires du courtier sont incorporés dans la proposition.

De plus en plus d’établissements proposent le rachat de prêt personnel suite à l’avantage qu’ils peuvent en tirer (prolongement ainsi qu’augmentation du coût total de la dette). Cette compétitivité va permettre à l’endetté de profiter des offres plus avantageuses pour lui. La meilleure façon de trouver ces offres, c’est faire sa demande de rachat de crédit en ligne. Plusieurs compagnies en lignes (argenius, Bc Finance, Cetelem, Disponis, Mediatis, Sofinco…) proposent cette solution pour que l’emprunteur ait en main toutes les offres de ses partenaires. Cette recherche de rachat de crédit en ligne n’engage en rien l’emprunteur et en plus c’est gratuit. L’emprunteur aura à choisir selon les TEG, la durée (entre 5 et 10 ans), le montant total du crédit, les services proposés pour la gestion du compte et la transparence des informations données.

Le rachat de prêt personnel est à la portée de tout le monde, même des personnes fichées au FICP ou les interdits bancaires à conditions que leur taux d’endettement n’excède pas 85%. Les personnes contractant un prêt personnel n’ont que très rarement des problèmes pour le remboursement de crédit. Mais les accidents de la vie sont toujours imprévisibles et le rachat sera la solution pour y faire face à long terme.

Younited Credit

Âgé minimum:
18 ans
Montant du prêt:
1 000 - 40 000 €
TAEG (à partir de):
3,9 %
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Banque Casino

Âgé minimum:
18 ans
Montant du prêt:
500 - 50 000 €
TAEG (à partir de):
3,9 %
  • DEVIS GRATUIT

Cetelem

Âgé minimum:
18 ans
Montant du prêt:
500 - 75 000 €
TAEG (à partir de):
2,7 %
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ING Direct

Âgé minimum:
21 ans
Montant du prêt:
80 000 - 1 500 000 €
TAEG (à partir de):
1,5 %
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Carrefour Banque

Âgé minimum:
18 ans
Montant du prêt:
3 000 - 38 000 €
TAEG (à partir de):
2 %
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Franfinance

Âgé minimum:
18 ans
Montant du prêt:
500 - 75 000 €
TAEG (à partir de):
2,9 %
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Crédigo

Âgé minimum:
18 ans
Montant du prêt:
1 500 - 150 000 €
TAEG (à partir de):
2,7 %
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Société Générale

Âgé minimum:
18 ans
Montant du prêt:
1 500 - 3 000 €
TAEG (à partir de):
4,5 %
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Cetelem Rachat de crédits - Immobilier

Âgé minimum:
21 ans
Montant du prêt:
10 000 - 1 000 000 €
TAEG (à partir de):
1,76 %
  • DEVIS GRATUIT